Как ускорить погашение кредита?

Как ускорить погашение кредита?

Своевременное погашение кредита – основная цель любого заемщика. Игнорирование сроков действия сделки может спровоцировать серьезные проблемы, связанные с принудительным взысканием просроченных долгов. В этом случае, средства для погашения займа кредиторы получат путем продажи личного имущества должника. Однако конфликтные ситуации могут возникнуть на этапе ускоренной выплаты займа, даже если речь не идет о досрочном закрытии сделки. В результате лишь тщательное планирование позволит снизить кредитные риски.

Как быстро погасить кредит?

Полученные взаймы денежные средства позволяют приобрести необходимые товары, оплатить различные счета и погасить неотложные расходы. Особенностью кредитования считается возвращение денежных средств на прописанных в договоре условиях платности и срочности. Продолжительность сделки зависит от параметров предоставления и возврата денежных средств, поэтому не рекомендуется допускать просроченных платежей.

Способы досрочного погашения кредита

1. Повышение размера регулярных взносов, вплоть до внесения остатка по кредиту одним платежом.
2. Игнорирование графика выплат путем внесения платежей раньше указанной даты погашения.

Регулярные переплаты существенно сокращают размер последнего платежа, а досрочное погашение дает возможность избавиться от начисления процентов по текущей сделке. Долговое обязательство действует вплоть до полного погашения кредита. Согласно нормам отечественного законодательства, каждый должник имеет право досрочно закрыть сделку, предварительно осуществив запланированные в согласованном графике платежи.

Практические советы для заемщика

1. Использование жесткого режима экономии с отказом от необязательных затрат для планирования расходов.
2. Внимательное изучение согласованного кредитного договора в целях снижения риска штрафных санкций.
3. Поиск дополнительных источников для получения стабильных доходов.
4. Согласование с кредитором графика ежемесячных платежей.
5. Отказ от необязательных сопутствующих услуг, которые не влияют на комфортное использование ссуды.
6. Снижение риска просроченных выплат, возникающих по вине клиента.
7. Создание резервного фонда, средства из которого используются для погашения займа в экстренных ситуациях.
8. Полное или частичное досрочное погашение кредита при появлении средств для внесения платежей.
9. Своевременное внесение указанных в графике регулярных платежей с соблюдением сроков для выплат.
10. Повышение взносов по кредиту минимум на 10%, снижая риск появления просроченных выплат.

Избавиться от долговой нагрузки позволит беспрекословное следование условиям сделки. Схему выплат по кредиту выбирает финансовое учреждение, но заемщик может заблаговременно погасить задолженность или создать комфортную обстановку для безопасного внесения платежей на регулярной основе. Безусловно, никто не застрахован от чрезвычайных ситуаций, которые способны повлиять на процесс погашения займа, но в случае снижения платежеспособности по объективным причинам, кредиторы часто идут навстречу заемщикам.

Как своевременно погасить несколько кредитов?

Долговая нагрузка существенно возрастает, когда заемщик одновременно оформляет несколько кредитов. Если нужно немедленно выбраться из долговой ямы, придется сначала закрыть кредитный договор с минимальным остатком. Дальше заемщику останется продолжить выплаты по остальным займам или ускорить их погашение посредством досрочного внесения платежей. Если заёмщик сталкивается с ограниченными финансовыми ресурсами, допускается изменение параметров сделок в целях снижения текущего уровня кредитной нагрузки.

Избежать появления систематических просроченных платежей по нескольким кредитам поможет:
1. Комбинирование условий финансирования на этапе заключения сделок с разными организациями.
2. Правильный расчет общего размера регулярных платежей с учетом ежемесячных доходов заемщика.
3. Согласование графиков выплат в целях устранения рисков, связанных с техническими просрочками.
4. Объединение задолженностей, путем бесплатного подключения опции консолидации действующих займов.
5. Получение временного перерыва в выплате кредита в рамках процедуры отсрочки платежей.
6. Пересмотр условий каждой из сделок, посредством привлечения инструментов реструктуризации долга.

Оформление дополнительного кредита рассматривается в качестве одного из эффективных способов для предотвращения систематических просроченных платежей. Рефинансирование часто используется в отрасли долгосрочного обеспеченного кредитования, являясь одной из популярных услуг, связанных с ипотекой. В этом случае, обслуживающий банк самостоятельно открывает дополнительный кредитный счет, необходимый для погашения долга или дает возможность заемщику обратиться к независимому финансовому учреждению, готовому выполнить рефинансирование сделки с последующим пересмотром условий сотрудничества.

В случае существенного превышения расходов, связанных с кредитом, поможет жесткая экономия. Если заемщик претендует на получение и последующее погашение нескольких кредитов, размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от получаемого на регулярной основе дохода. Кредиторы будут отталкиваться в своих расчетах только от документов, представленных клиентом. На этапе заполнения анкеты клиенту следует сообщить о неофициальных источниках дохода. В рамках скоринга рассматриваются банковские выписки и справки от работодателя, ведь одобрение или отклонение заявки на кредит всегда зависит от платёжеспособности.

Как банк может помешать ускоренному погашению кредита?

Организации, занимающиеся кредитованием, получают выгоду от начисления процентных ставок и комиссий. Дополнительный заработок составляют необязательные платежи и штрафы, которые рассматриваются в качестве компенсации нанесенных заёмщиком убытков. Таким образом, коммерческий банк теряет часть прибыли, когда клиент досрочно закрывает договор, поэтому кредитору рентабельнее работать с просроченными сделками.

Официально банк не имеет оснований препятствовать досрочному погашению задолженности, но многие финансовые учреждения используют различные уловки, позволяющие вполне легально обойти действующее законодательство. Таким образом обслуживающая организация может помешать заёмщику быстро вернуть кредит.

Способы противодействия досрочному погашению задолженности

1. Использование систем автоматизированных выплат. Ссудный счет привязывается к платежной (дебетовой) карте клиента. В результате для погашения долга списывается указанная в настройках сумма. Изменить размер, периодичность и дату выплат можно в отделении банка или через систему интернет-банкинга.
2. Ограничение размера максимального платежа. Заемщик, использующий фиксированные выплаты, теряет возможность повысить сумму ежемесячных выплат для снижения процентных и комиссионных начислений.
3. Установка временного моратория, представляющего собой период в несколько месяцев, на протяжении которых заемщику запрещается преждевременное погашение текущей задолженности.
4. Штрафные санкции, комиссии и сборы за преждевременное погашение обязательств. Перечисленные платежи запрещены на законодательном уровне, поэтому заёмщик может их оспорить в судебном порядке.
5. Требование по внесению первоначального взноса, при помощи которого проценты выплачиваются наперед.

Коммерческие банки предпринимают различные меры, позволяющие заблаговременно получить прибыль. Одним из самых эффективных способов считается первоначальный взнос, который не возвращается заемщику в случае досрочного погашения кредита. Сложности с осуществлением выплат могут возникнуть в том случае, если деньги списывать со ссудного счета в форме регулярных фиксированных платежей. Чтобы избавиться от подобных выплат, придется подать заявку на пересмотр согласованного ранее графика погашения. До этого момента банк не будет принимать поступающие платежи раньше указанного в заключенном договоре срока.

Кредитор может воспрепятствовать досрочному погашению займа, благодаря использованию полулегальных способов регулирования сделки. Например, законодательством запрещено использование моратория, но прежде чем погасить кредит раньше указанного в договоре срока, заемщик обязан предупредить кредитора. Соответствующую заявку следует отослать в банк минимум за 30 дней до осуществления платежа. В результате заемщик теряет возможность погасить кредит на протяжении месяца с момента принятия решения о досрочном закрытии сделки.

Если кредитор препятствует преждевременному погашению долговых обязательств, заемщик вправе:
1. Обратиться к квалифицированному юристу.
2. Составить жалобу на обслуживающий банк.
3. Привлечь омбудсмена, если размер кредита не превышает 300 тысяч рублей.
4. Передать материалы дела в суд для дальнейшего разбирательства.

Банку невыгодно, чтобы клиенты возвращали долги раньше намеченного срока, поскольку в этом случае они получают возможность отказаться от выплаты процентов за использование денежных средств. Заемщики могут защитить свои интересы. Представители Роспотребнадзора, Центрального банка и Ассоциации российских банков обязуются после поступления жалоб, рассматривать связанные с нарушением прав потребителей вопросы.

Заключение

Тщательное планирование бюджета с последующим внесением регулярных платежей, согласно комфортному графику, позволит снизить нагрузку на заемщика. Научившись экономить и правильно распределять средства, клиент банка может существенно ускорить выплаты по нескольким кредитам. Свободные средства настоятельно рекомендуется направлять на погашение займа или создание резервного фонда. Даже незначительное, на первый взгляд, повышение размера регулярных выплат, позволит снизить риск возникновения просроченных платежей.



1 комментарий

  • Как правило, в кредитных договорах предусмотрена аннуитетная система платежей, которая наиболее выгодна банку. Заёмщик вносит ежемесячно равную сумму, но в начале срока кредитования большая часть этой суммы идёт на погашение процентов (нынешних и будущих), а меньшая часть суммы — на погашение основного долга. Поэтому, если у вас несколько кредитов, выбирайте для досрочного погашения тот из них, который «моложе», потому что в начале срока вы выплачиваете большей частью проценты, и досрочное внесение денежных средств позволит вам не только уменьшить сумму ежемесячного платежа, но и снизить сумму переплаты по кредиту. Напротив, «старые» кредиты гасите в последнюю очередь: почти все проценты по ним вы банку уже выплатили, и теперь гасите основной долг, причём с рассрочкой (большая переплата по такому кредиту вам уже не грозит).
    «Свободные средства настоятельно рекомендуется направлять на погашение займа или создание резервного фонда». Согласна на 100%. Если у вас есть регулярный основной доход, старайтесь с каждой зарплаты гасить часть кредита досрочно, это позволит раньше выплатить кредит и уменьшить сумму переплаты. Если же ваши доходы не регулярны, например, вы потеряли работу и перебиваетесь случайными заработками, направляйте все свободные средства в резервный фонд, чтобы не допустить просрочки платежа вследствие недостаточного дохода.
    Успешного всем погашения кредитов!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *