Как оформить первый кредит?

Как оформить первый кредит?

Оформляя кредит в первый раз, заемщику необходимо тщательно изучить требования выбранного банка и условия будущего сотрудничества. Сделка, предполагающая получение денежных средств в долг, становится доступной только для граждан, достигших совершеннолетнего возраста. До этого момента кредитный продукт получить невозможно.

Некоторые финансовые учреждения усложняют правила выдачи займов. Например, на выгодные условия могут претендовать потенциальные клиенты, способные подтвердить факт платежеспособности путем предоставления полученной заранее справки о доходах, детализированной выписки из банковских счетов или отчета, полученного по результатам процедуры скоринга.

Читайте также: Максимальное наказание за неуплату кредита

Какой кредит лучше выбрать, если нет кредитной истории

В качестве первого кредита рекомендуется оформить:
1. Банковскую карту начального уровня с небольшим лимитом средств.
2. Потребительский заем на покупку бытовой техники, электроники, мебели или прочих товаров.
3. Быстрый кредит до зарплаты для погашения непредвиденных убытков и затрат.
4. Нецелевой необеспеченный банковский кредит на срок до 12 месяцев.
5. Рассрочку с минимальными процентными ставками на осуществление целевых покупок.
6. Ссуду по льготной программе, например, ипотеку для молодой семьи.

Идеальным первым кредитом считается банковская карта со стандартным или увеличенным льготным периодом. Этот платежный инструмент можно использовать для различных целей, включая оплату товаров в супермаркетах и интернет-магазинах. Лица, которые впервые столкнулись с заимствованием денежных средств, на примере кредитной карты могут обучиться распределению финансовых ресурсов, существенно улучшив уровень платежной дисциплины. Использование пластиковых карт предполагает также активное сотрудничество с коммерческим банком. Эмитент на регулярной основе будет рассылать уведомления и выполнять SMS-информирование о текущем состоянии кредитного счета.

Какие требования к заемщику при оформлении первого кредита

Требования к впервые оформляющему кредит заемщику:
1. Возраст от восемнадцати лет и старше.
2. Подтверждение платежеспособности, если речь идет о потребительских займах.
3. Наличие паспорта, гражданства и данных об официальном месте регистрации.

Предоставлять кредитную историю не требуется, поскольку информация о прошлых сделках отсутствует. В отрасли микрокредитования договор оформляется по одному документу без справки о доходах. На этапе эмиссии кредитной карты или выдачи потребительского займа банк может подать запрос в БКИ, но в ответ получит данные о нулевой кредитной истории. Однако это не помешает сотрудникам финансового учреждения выполнить скоринг.

Следует отметить несколько уловок, позволяющих получить выгодный первый кредит:
1. Оформление целевого потребительского займа прямиком через торговую компанию (магазин).
2. Предоставление пакета документов и анкеты потенциального заемщика.
3. Открытие в обслуживающем банке дебетовой карты или действующего расчетного счета.
4. Получение совместного займа с лицом, которое обладает хорошей кредитной историей.
5. Использование экспресс-кредитов для формирования положительной кредитной истории.
6. Обеспечение сделки путем привлечения поручителей или использования залога.
7. Страхование кредитного договора и оформление сопутствующих услуг.

Вероятность получения крупного целевого займа при отсутствии кредитной истории равна нулю. Исключением являются случаи, когда заемщик может подтвердить платежеспособность, предоставив необходимые выписки и справки. Шансы на оформление ипотеки, автокредита и прочих форм долгосрочного заимствования возрастают, если ежемесячный доход потенциального клиента превышает возможные затраты на 60 или более процентов.

Рекомендации по оформлению первого кредита

Для безопасного оформления кредита следует:
1. Проанализировать текущую финансовую ситуацию, учитывая регулярные доходы и затраты.
2. Изучить личные потребности и текущие финансовые возможности.
3. Получить информацию касательно требований к клиенту в ходе консультации с кредитным экспертом банка.
4. Оценить надежность выбранного для сотрудничества коммерческого банка.
5. Сравнить несколько доступных кредитных продуктов, уделив внимание на обзоры экспертов и отзывы потребителей.
6. Поинтересоваться тарифной политикой банка и списком необязательных услуг.
7. Учесть процентные ставки, комиссионные платежи и сопутствующие выплаты по кредиту.
8. Уточнить размеры и параметры наложения штрафных санкций за умышленное нарушение условий соглашения.
9. Обсудить вопросы, связанные с обеспечением сделки.

Согласно статистическим исследованиям, первый кредит физические лица получают в возрасте до 25 лет.

Средства обычно требуются на срок от полугода для пяти лет. Речь идет о целевом потребительском заимствовании на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кредитные карты крупные коммерческие банки предлагают моментально оформить практически каждому из клиентов, которые посещают отделения для получения тех или иных услуг, стать владельцем первой кредитки можно в возрасте 18 лет. Лимит доступных средств будет минимальным, однако со временем его можно существенно повысить, обратившись с соответствующей заявкой к менеджеру банка.

Выгодные долгосрочные целевые кредиты доступны для трудоспособных клиентов в возрасте от 25 до 45 лет. Ипотеку удастся получить заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю, высокие показатели кредитного рейтинга и положительный опыт сотрудничества по мелким займам. Заполняя заявку на оформление первого ипотечного кредита, рекомендуется отметить все источники доходов и дать согласие на страхование сделки.



1 комментарий

  • Хорошая статья. Приведённые советы будут полезны людям не только с нулевой, но и с отрицательной кредитной историей. Принцип тот же: постепенно создавать и улучшать свою кредитную историю с помощью грамотного использования кредитных карт с небольшим лимитом, товарных кредитов и рассрочек, краткосрочных займов в МФО.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *